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碎碎念

小李與哆啦A夢

新發現一個Youtube頻道：小李LEEtle Li。

他做的主要都是和哆啦A夢相關的內容，包含各種哆啦A夢的冷知識，人物介紹，哆啦A夢主題樂園與周邊商品，漫畫、電視卡通和劇場版的劇情解說，以及哆啦A夢作者藤子·F·不二雄的另一部漫畫作品《異色短篇集》的故事分享……等等等等。同樣喜歡哆啦A夢的我，看得非常開心😚

在影片中，能真切地感受到小李對哆啦A夢的喜愛。看他介紹時那眉飛色舞的模樣，寵溺之情溢於言表，很容易也被他感染上那幸福的氛圍。

此外，他影片的固定結語也讓人眼睛一亮：「喜歡我的影片，記得，也要喜歡你們自己快樂的樣子。」由於其他youtuber尋常的說詞會是「喜歡我的影片，記得按讚、訂閱、留言、分享。」他神來一筆的轉折，既溫暖，也十分契合哆啦A夢散播歡樂的主軸，令我印象深刻！

如果你也喜歡哆啦A夢，推薦小李的頻道給你！

我該增貸嗎？

由於近期質押利率暴漲，遂讓我思考，不曉得是該去槓桿、維持現狀，還是增加借貸？

此外，之前元大證金也出台過規定：每天只能新增貸款10萬元，放貸環境進一步緊縮。然而，最近它又解除了這項限制，變成每人每日借款不限額。政策先收緊再放寬，會讓人覺得應該要把握機會增貸，免得之後想貸也貸不到錢(這算是某種飢餓行銷嗎😅)。在確保維持率安全的前提下，最大化槓桿，期待長期獲得更好的報酬。

所以，我該增貸嗎？

反對

😓好不想上班

首先跳出來反對的理由就是，我實在很不想再工作了！每天得花那麼多功夫上班，大大壓縮了我的自由時間。加上沒有週休二日、沒有連假，即便工作強度不高，仍會有種「一直被綁著，被迫在倉鼠輪上持續奔跑」的感覺。

尤其，我服務過的多數案主，他們的生活根本沒有重心，只是被病痛侵蝕著日復一日地苟延慘喘，自己受苦也毒害家人。甚至不節制飲食、不運動、抽菸、浪費社福與醫療資源、成天看短影音和中國AI短劇、傳播錯假訊息、把家人的付出視為理所當然還惡言相向……我無法論斷他們的人生值不值得活？但至少，要我花費心力在這樣的生命身上，我是不樂意的。

而若是選擇增貸，則會加重我的現金流壓力，必然導致原先設定的淨資產目標再次提高，進而得延後退休，繼續工作。

倒不是說目前的工作有多麼令我難以忍受，非得盡早離開。只是固定支出增加本來就會使財務狀況變得脆弱，缺乏韌性就少了自由。小至請假、拒絕接案；大至轉換跑道、離職退休，在面對大大小小的抉擇時，「財務韌性」都直接影響了心理空間的餘裕，「寬廣的安全邊際」是能自由選擇的底氣。

增貸，增加負債與利息支出，就會削弱這份難得的餘裕和自由。

😩不斷提高的財務目標

想當初剛從澳洲打工回來，在台灣找工作找得很心煩。不斷投履歷、準備面試，那真的是「人為刀俎我為魚肉」，被放在砧板上秤斤論兩，一直要被評價的感覺實在很差。當時甚至想過，只要賺到500萬就好，勒緊褲腰帶清心寡慾地生活，也好過在這邊為五斗米折腰XD

不過500萬畢竟是比較賭氣的想法，後來財務目標還是調高到了我大學畢業時設定的，比較務實的1000萬元。然而，這個目標並沒有就此停止移動，隨著時間過去，我的財務目標也持續水漲船高。1600、2000、2800萬，每過一段時間重新評估、重新試算，這個數字就會再次變高。

當然，會提高財務目標，主要是因為我對投資理財的認識逐步加深，對退休生活的規劃越來越具體，把需求想得更周延，也意識到更多風險。不單純是因為慾壑難填。但實際上，數字的確就是在不斷增加，這就是一個警訊。

開槓桿投資是期望長期能獲得更多報酬，但繼續增貸也會拉高退休門檻。本來賺錢是為了增進自由，現在卻為了賺更多錢，而延後、減損了自由，這不就是本末倒置嗎？錢真的是永遠賺不完的，當我的「足夠」無法定義，就總是會有更上一級台階在前方等著我攀登。可以想見那是條無休無止的漫漫長路，前方沒有喜悅與滿足，只有不存在的終點和總在追尋的疲憊。

支持

🤔我確實需要那麼多錢

由於我規劃的是「提早」退休，退休時間可能會長達60、70年。因此設定一個更低的初始提領率、更高的財務目標是合情合理的。

況且，未來我還是有可能會需要買房子，退一步說，至少要保有能選擇買或不買的自由。加上屆時我或許已經沒在工作了，要辦房貸也不太容易，因此必須預設是以全款現金買房。所以現在拉高財務目標，在未來才更有機會能成功買到房子。

總結來說，我現有的資產是不夠的。短期無法輕鬆地支撐我計畫中的退休生活，中期增長的潛力也不足以無痛買房。如果我確實需要那麼多錢，那增貸投資或許就是一個能放大報酬的方式，為此多工作幾年延遲退休也就順理成章了。

🙄本來就預計要再多工作幾年的

其實我年初大換股時，本來就預計要再多工作幾年的。是因為2026台股迎來了史詩級大爆發，在短短半年不到的時間，就完成了原先保守估計要4、5年才能達到的財務目標。這才讓我有了新的期待，覺得又可以再縮短工作時間提早退休了。

現在增貸、延遲退休，不過是貫徹年初的規劃罷了。早在預料之中，沒什麼好優柔寡斷的。

🥳時間自由，重點不在於擁有更多，而在於如何使用

思考退休時，總會預設是工作剝奪了我的時間自由。好像只要移除工作，就能獲得更多時間，就能變得更加幸福快樂。然而，這恐怕只是我用來逃避，不認真生活，一廂情願自欺欺人的藉口。

時間自由的重點，不在於想辦法擁有更多時間，而在於如何使用這些時間？我究竟拿了多少時間，真正去做那些我認為有意義、令我感到充實與滿足的事情？

就像即便到了現在，我依然是經常性的睡眠不足。但其實我的工作並不忙碌，也不像學生時期是拚了命讀書在準備考試。會睡得少，純粹就是因為我沒有妥善運用時間。想做的事情太多，東一個西一個，每一樣都在爭奪我的時間和精力。又沒有做好「注意力資源管理」，真正Get Things Done，依序並優先完成下一件最高價值的事情。往往都是在瀏覽器上不斷開啟新的分頁，讓各種人生副本的可能性充斥著，但真正落地付諸實踐的比例卻少得可憐。

越長大，越覺得見到的東西變得又多又複雜，看似充滿無限可能到處都是機會，但同時也變得紛亂。很難像讀書時，特別是高中以前，能那麼專注(但也狹隘)。

此時此刻真正要緊的，不是打算在哪一天離職停止工作，而是我能否學會在眾多選擇中，定下心來投入少數幾件事。只有投入的時間心力足夠多，才能真正在其中得到滿足與成就感。

質押增貸導致延遲退休，根本不是問題。我只不過是在逃避「做好時間管理」這件事，寄希望於「退休」這個想像中的萬靈丹來幫我排除萬難，沉浸在「只要不工作，一切都能迎刃而解」的幻想中罷了。

不需要急著退休，好證明我達成了一個了不起的成就。就從每時每刻「醒著生活」開始，讓每一分每一秒的注意力都是我有意識地主動投入。然後好好睡覺，希望起床時都能是精神飽滿的，對新的一天充滿期待的；而不是光要對抗睡意，硬把自己從床上挖起來，就幾乎耗盡了意志力。